摘要：好筆桿子網(wǎng)小編為你整理了多篇相關(guān)的《2024總經(jīng)理在“理財(cái)知識(shí)進(jìn)萬(wàn)家”投資者教育保護(hù)宣傳活動(dòng)上的致辭》，但愿對(duì)你工作學(xué)習(xí)有幫助，當(dāng)然你在好筆桿子網(wǎng)還可以找到更多《2024總經(jīng)理在“理財(cái)知識(shí)進(jìn)萬(wàn)家”投資者教育保護(hù)宣傳活動(dòng)上的致辭》。
大家好！“北國(guó)春暉漸，金融萬(wàn)象新”，感謝銀保監(jiān)會(huì)的部署和安排，讓我們相聚三月的北京。今天是*國(guó)際消費(fèi)者權(quán)益日，我們非常榮幸參加由理財(cái)?shù)怯浿行暮椭袊?guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)主辦的“理財(cái)知識(shí)進(jìn)萬(wàn)家”活動(dòng)啟動(dòng)儀式，在此我謹(jǐn)代表*理財(cái)向本次活動(dòng)的召開(kāi)表示熱烈的祝賀！
如果將理財(cái)業(yè)務(wù)比做硬幣，硬幣的一面是資產(chǎn)管理，是理財(cái)產(chǎn)品，面對(duì)瞬息萬(wàn)變的市場(chǎng)環(huán)境、千人千面的客戶(hù)需求，銀行理財(cái)子公司需要提供完善的理財(cái)產(chǎn)品體系和高效協(xié)同的投資管理能力；硬幣的另一面就是財(cái)富管理，是金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)和投資者陪伴。近年來(lái)，以銀保監(jiān)會(huì)為代表的監(jiān)管機(jī)構(gòu)高度重視金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，通過(guò)完善理財(cái)行業(yè)相關(guān)制度，明確監(jiān)管的目標(biāo)、原則、標(biāo)準(zhǔn)和措施，指導(dǎo)理財(cái)行業(yè)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)生態(tài)的建立。作為理財(cái)行業(yè)從業(yè)人員之一，在承載了超過(guò)*萬(wàn)理財(cái)持有者的選擇和信任的同時(shí)，更感受到了肩頭沉甸甸的責(zé)任。借此機(jī)會(huì)，向大家分享匯報(bào)*理財(cái)在金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面的認(rèn)識(shí)和相關(guān)工作：
一、行業(yè)變革下，是投資者教育，更是投資者陪伴
資管新規(guī)施行以來(lái)，理財(cái)業(yè)務(wù)逐步回歸“受人之托，代人理財(cái)”的資管本源。截至20*年底，保本理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模由資管新規(guī)發(fā)布時(shí)的*萬(wàn)億元壓降至零，全行業(yè)非保本理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模*.*萬(wàn)億元，其中凈值型理財(cái)產(chǎn)品余額*.*萬(wàn)億元，理財(cái)產(chǎn)品凈值化完成率*.*%。
與此同時(shí)，理財(cái)產(chǎn)品打破剛性?xún)陡叮讓淤Y產(chǎn)的價(jià)格波動(dòng)反映到產(chǎn)品的凈值走勢(shì)上，這給習(xí)慣了“保本保收益”的客戶(hù)造成了心理壓力和接受困難。能否接受理財(cái)產(chǎn)品由剛性?xún)陡蹲呦騼糁祷邮芾碡?cái)產(chǎn)品凈值的波動(dòng)甚至回撤，對(duì)于理財(cái)公司、銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)，從業(yè)人員、投資者而言，都面臨一次從思想到行動(dòng)的蝶變。在這個(gè)蝶變過(guò)程中，我們需要“理財(cái)知識(shí)進(jìn)萬(wàn)家”，需要“投資者教育”。其實(shí)，相比“投資者教育”，我更希望是“投資者陪伴”，在陪伴中雙向互動(dòng)、共同成長(zhǎng)。
首先，銀行理財(cái)來(lái)源于商業(yè)銀行，承接了商業(yè)銀行客群廣、體量大、覆蓋面廣的優(yōu)勢(shì)。銀行理財(cái)作為普惠金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，以客戶(hù)為中心，重視金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，是我們義不容辭的責(zé)任。
其次，銀行理財(cái)是要把合適的產(chǎn)品銷(xiāo)售給合適的投資者。商業(yè)銀行成長(zhǎng)于“了解客戶(hù)（KYC）”的第一線(xiàn)，脫胎于商業(yè)銀行的銀行理財(cái)也在秉持這一特點(diǎn)。根據(jù)投資者財(cái)富規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)偏好、年齡結(jié)構(gòu)、投資期限等多維度對(duì)客戶(hù)分層，做好投資者畫(huà)像，找準(zhǔn)投資者偏好，進(jìn)而提供有針對(duì)性的理財(cái)產(chǎn)品，會(huì)是未來(lái)的重點(diǎn)工作，這既是“投資者適當(dāng)性”的體現(xiàn)，也是繼承、發(fā)揚(yáng)商業(yè)銀行抵達(dá)“客戶(hù)服務(wù)最后一公里”理念的體現(xiàn)。
最后，投資者的滿(mǎn)意度是理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的“助推器”。長(zhǎng)期來(lái)看，投資者對(duì)品牌的認(rèn)可，客戶(hù)體驗(yàn)的持續(xù)優(yōu)化，長(zhǎng)期投資回報(bào)的獲得，是理財(cái)行業(yè)產(chǎn)品管理規(guī)模和市場(chǎng)盈利水平不斷提升的長(zhǎng)期動(dòng)力。未來(lái)，只有致力于推動(dòng)理財(cái)行業(yè)健康、可持續(xù)發(fā)展，與理財(cái)投資者共同成長(zhǎng)，持續(xù)獲得投資者認(rèn)可的理財(cái)機(jī)構(gòu)才能真正脫穎而出。
二、落實(shí)監(jiān)管部署，*理財(cái)消保工作在行動(dòng)
資管新規(guī)施行以來(lái)，與其他理財(cái)同業(yè)一起，*理財(cái)不斷完善產(chǎn)品體系，推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控建設(shè)，在產(chǎn)品體系、銷(xiāo)售拓展、合規(guī)內(nèi)控、信息披露等維度，全面開(kāi)展消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作。
一是優(yōu)化產(chǎn)品體系，降低投資者對(duì)產(chǎn)品理解的難度。*理財(cái)構(gòu)建了“七彩陽(yáng)光”凈值型產(chǎn)品的微笑曲線(xiàn)，用“紅橙黃綠青藍(lán)紫”七種顏色分別代表了權(quán)益類(lèi)、混合類(lèi)、固定收益類(lèi)、現(xiàn)金管理類(lèi)、另類(lèi)資產(chǎn)類(lèi)、私募股權(quán)類(lèi)、結(jié)構(gòu)化投融資類(lèi)等七種大類(lèi)資產(chǎn)，資產(chǎn)屬性明確、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)清晰。通過(guò)產(chǎn)品名稱(chēng)、產(chǎn)品特征向投資者充分揭示產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)屬性，幫助消費(fèi)者更好的理解產(chǎn)品。
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