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近一段時(shí)期，高科技金融公司的定位、風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)范和監(jiān)管等問題引起廣泛爭議，有待從金融本質(zhì)視角撥開迷霧、揭開面紗，通過重塑金融價(jià)值觀和厘清監(jiān)管底線，促使其回歸遵循金融運(yùn)行基本規(guī)律的軌道。
金融屬性視角：高科技金融公司不應(yīng)以科技之名掩蓋金融業(yè)務(wù)之實(shí)
金融科技公司是指利用前沿科技手段，服務(wù)于金融效率提升的企業(yè)。而科技金融公司則通過大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈、移動(dòng)互聯(lián)等新技術(shù)與金融行業(yè)融合，改變傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)和服務(wù)方式，讓金融獲客更加方便、融資更為高效、服務(wù)對(duì)象更趨精準(zhǔn)。在金融嚴(yán)監(jiān)管背景下，隨著以PxP網(wǎng)絡(luò)借貸為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融亂象得到有效整治，一些高科技金融公司紛紛表示要褪去金融光環(huán)，回歸技術(shù)本源。然而在“科技外衣”之下，高科技金融公司并未實(shí)現(xiàn)真正轉(zhuǎn)型為科技供應(yīng)商，反而游走在政策邊緣和灰色地帶繼續(xù)跑馬圈地，利用技術(shù)優(yōu)勢(shì)大興金融之實(shí)。該類公司無論如何標(biāo)榜科技理念和屬性、利用各種新概念包裝主營業(yè)務(wù)類別，均無法掩蓋其綜合金融公司的本質(zhì)屬性。
科技金融是利用科技賦能金融、發(fā)展金融、普及金融，其核心和實(shí)質(zhì)還是金融，金融屬性是其本質(zhì)屬性。科技應(yīng)當(dāng)成為金融穩(wěn)健發(fā)展的推手，而不應(yīng)成為助長金融風(fēng)險(xiǎn)的隱患、造成金融壟斷的工具。必須充分認(rèn)識(shí)和準(zhǔn)確把握科技金融的金融本質(zhì)，防止和糾正一些高科技金融公司以科技之名掩蓋金融之實(shí)，引導(dǎo)和督促其堅(jiān)守本質(zhì)、敬畏風(fēng)險(xiǎn)，尊崇現(xiàn)代金融發(fā)展長期以來形成的宗旨、原則和理念。
普惠金融視角：高科技金融公司亟須回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本源和使命
一些高科技金融公司業(yè)務(wù)開展“普而不惠”，在踐行普惠金融理念和使命、回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)本源上存在較大差距。一方面，通過高利放貸攫取社會(huì)財(cái)富。數(shù)據(jù)顯示，幾家頭部高科技金融公司主要消費(fèi)信貸產(chǎn)品年化利率在xx%－xx%，遠(yuǎn)高于建行快貸、招行閃電貸x%-x%的年化利率，也遠(yuǎn)高于xxxx年xxxx家上市公司x.xx%的凈資產(chǎn)收益率，特別是高于x%左右的制造業(yè)權(quán)益資本投資回報(bào)率（ROE）。這些高科技金融公司運(yùn)用高杠桿轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、放大利潤，導(dǎo)致社會(huì)融資成本翻倍上行。另一方面，利用誘導(dǎo)宣傳助長過度負(fù)債消費(fèi)。大量向收入低、還款能力弱的青年群體超需求授信，大肆宣揚(yáng)“花明天的錢，圓今天的夢(mèng)”，讓無數(shù)大學(xué)生和打工者經(jīng)濟(jì)上雪上加霜。
高科技金融企業(yè)只有賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)、助推普惠金融，才能具有可持續(xù)性和旺盛生命力。如果脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)本源、摒棄普惠金融使命，最終結(jié)果除了形成寡頭利益、攫取大量社會(huì)財(cái)富外，不僅難以發(fā)揮對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的促進(jìn)作用，而且將加劇底層貧困，對(duì)生產(chǎn)力發(fā)展和社會(huì)和諧造成一定程度的沖擊和破壞。
風(fēng)險(xiǎn)防控視角：高科技金融公司的所有金融活動(dòng)必須全面納入監(jiān)管
一些高科技金融公司因其資產(chǎn)規(guī)模之巨、涉及面之廣、疊加杠桿之高，已蘊(yùn)含巨大的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。一方面，資本天然的逐利性，容易形成高杠桿無序擴(kuò)張。尤其是超杠桿操作的底層資產(chǎn)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)將迅速放大，傳導(dǎo)到整個(gè)金融市場(chǎng)，危及國家金融安全穩(wěn)定。另一方面，數(shù)字支付、消費(fèi)信貸、小微企業(yè)信貸、理財(cái)、保險(xiǎn)等諸多金融業(yè)務(wù)相互交錯(cuò)，不僅存在較高的交叉性金融風(fēng)險(xiǎn)，而且基于互聯(lián)網(wǎng)的特性使得各類風(fēng)險(xiǎn)傳染性更強(qiáng)、擴(kuò)散速度更快，一旦風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)將造成難以估量的后果。
簡單把監(jiān)管對(duì)立化，甚至抱怨監(jiān)管的硬約束阻滯了業(yè)務(wù)發(fā)展和創(chuàng)新，不符合金融發(fā)展的邏輯。
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